Linhas de Crédito UPay
Toda a operação de crédito da UPay se apoia no relacionamento e na movimentação da conta digital da empresa.
Capital de Giro
Linha de crédito destinada a financiar as necessidades operacionais de curto e médio prazo da empresa — pagamento de fornecedores, folha de pagamento, compra de estoque, tributos e qualquer descasamento entre contas a pagar e a receber. É o crédito que mantém a operação girando sem comprometer o caixa.
Como funciona na UPay
Essa linha de crédito é definida pela análise da movimentação financeira da conta UPay do cliente. Quanto maior, mais frequente e mais consistente for o volume transacionado (recebimentos, Pix, boletos, faturamento de maquininha), maior tende a ser o limite aprovado e melhores as condições. O histórico de relacionamento e a saúde financeira da conta funcionam como o principal critério de elegibilidade.
Para quem é
Pessoas Jurídicas com conta UPay ativa e movimentação regular que precisam de capital recorrente para manter ou expandir a operação.
Condições de referência
Valores conforme limite aprovado pela análise; prazos usuais de 12 a 48 meses; possibilidade de carência inicial; taxas definidas conforme o score de movimentação e o relacionamento com a UPay.
Requisitos
- Conta UPay PJ ativa
- Movimentação de conta de no mínimo 6 meses
- Não ter restrições
- Movimentação financeira regular
- Regularidade cadastral e fiscal da empresa
Antecipação de Recebíveis
Operação que adianta para a empresa o valor de recebíveis futuros — duplicatas, boletos, notas fiscais e contratos de fornecimento — mediante uma taxa de deságio. Em vez de esperar o vencimento, a empresa recebe o capital imediatamente e mantém o fluxo de caixa saudável.
Como funciona
O cliente apresenta os recebíveis elegíveis, a UPay analisa e antecipa o valor líquido (já descontada a taxa), liquidando a operação por meio da conta escrow no vencimento dos títulos. A operação pode ser estruturada em duas modalidades: sem garantia adicional (lastreada apenas no próprio recebível) ou com garantia (com coobrigação/recurso ou reforço de garantia), o que tende a melhorar a taxa.
Para quem é
Empresas que vendem a prazo — varejo, indústrias e distribuidoras com duplicatas/NF-e, prestadores com contratos de fornecimento — e que precisam acelerar o caixa sem recorrer a empréstimo tradicional.
Garantia
Os próprios recebíveis antecipados servem de lastro. A conta UPay escrow ativa é obrigatória, pois é por ela que ocorre a liquidação e o controle dos fluxos.
Condições de referência
Taxa de deságio aplicada por operação, conforme prazo, qualidade do sacado e modalidade (com ou sem garantia); prazo vinculado ao vencimento dos títulos antecipados.
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Recebíveis elegíveis e livres de ônus
- Registro de títulos
- Regularidade cadastral e fiscal
Crédito com Garantia de Veículo
Use seu veículo quitado como garantia e libere crédito com taxas menores, sem deixar de usá-lo.
Modalidade de crédito em que um automóvel quitado é oferecido como garantia por meio de alienação fiduciária.
Como funciona
O veículo continua em posse e uso do cliente durante todo o contrato — apenas a propriedade fiduciária é registrada como garantia. A UPay avalia o bem, define o valor liberável conforme o LTV (relação entre crédito e valor do veículo) e disponibiliza o recurso. Quitado o contrato, a garantia é baixada.
Para quem é
PJ e PF que possuem veículo quitado em seu nome (ou da empresa) e buscam crédito de maior valor.
Garantia aceita
Carros, motos, caminhões, utilitários e veículos pesados, quitados, em bom estado e dentro do limite de idade aceito (referência de mercado: até 10–15 anos de fabricação, conforme o tipo).
Condições de referência
LTV de mercado em torno de 50% a 70% do valor de avaliação do veículo; prazos de 6 a 24 meses.
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Veículo quitado sem restrições
- Documentação regular (CRLV)
- Avaliação do bem
- Regularidade cadastral
Crédito com Garantia de Imóvel
Use seu imóvel como garantia, continuando a usá-lo normalmente.
Conhecido como home equity, é o crédito com garantia de imóvel por meio de alienação fiduciária.
Como funciona
O imóvel permanece em uso e posse do proprietário durante todo o contrato. A UPay avalia o imóvel, define o valor liberável conforme o LTV e libera o crédito. A propriedade fiduciária é registrada na matrícula e baixada após a quitação.
Para quem é
PJ e PF que possuem imóvel quitado (residencial, comercial, terreno ou rural) e buscam crédito robusto para investimento, expansão, capital de longo prazo ou reorganização de dívidas.
Garantia aceita
Imóveis quitados, residenciais, comerciais e terrenos — com matrícula regular e avaliação.
Condições de referência
LTV de mercado em torno de 50% a 60% do valor de avaliação; prazos (referência de mercado: até 60 meses); pode haver índice de correção (IPCA/IGP-M).
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Imóvel quitado
- Matrícula atualizada e sem disputas
- Avaliação do imóvel
- Documentação dos proprietários
- Regularidade cadastral
Crédito com Garantia de Maquinários
Coloque o patrimônio produtivo da sua empresa para trabalhar: crédito com garantia de máquinas e equipamentos.
Linha de crédito em que máquinas e equipamentos da empresa — industriais, agrícolas, de construção, entre outros — são oferecidos como garantia (alienação fiduciária ou penhor), liberando capital sem necessidade de vender o ativo.
Para quem é
Indústrias, agronegócio, construção civil, gráficas, clínicas e empresas com parque de máquinas relevante que querem destravar capital imobilizado no ativo produtivo.
Como funciona
A UPay avalia o maquinário (valor de mercado, estado de conservação, liquidez e idade), define o montante liberável e disponibiliza o crédito. O equipamento permanece em operação na empresa durante o contrato.
Garantia aceita
Máquinas e equipamentos com valor de mercado comprovável, nota fiscal de origem, idade compatível e boa liquidez de revenda.
Condições de referência
LTV definido conforme avaliação, liquidez e depreciação do equipamento; prazos compatíveis com a vida útil do bem.
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Maquinário de propriedade da empresa
- Livre de ônus
- Laudo/avaliação do bem
- Nota fiscal e documentação
- Regularidade cadastral
Crédito com Garantia de Cotas Societárias
Use a participação societária da sua empresa como garantia para captar crédito.
Modalidade em que cotas ou ações de uma empresa são oferecidas como garantia (cessão fiduciária ou penhor de cotas/ações), permitindo aos sócios captar crédito com lastro no valor patrimonial do negócio.
Para quem é
Sócios de empresas com valor patrimonial relevante, holdings e estruturas societárias que buscam capital para aquisições, expansão, recomposição de caixa ou operações de M&A — sem diluir o controle por meio de aporte de novos sócios.
Como funciona
A UPay analisa o valuation, ativos, capital integralizado e a saúde financeira da empresa cujas cotas/ações serão dadas em garantia, estrutura juridicamente a operação com anuência dos sócios e libera o crédito. A garantia é formalizada em contrato e nos atos societários da empresa.
Garantia aceita
Cotas de sociedades limitadas ou ações de sociedades anônimas, com avaliação patrimonial/valuation e liquidez aferível.
Condições de referência
LTV definido conforme a liquidez das cotas/ações e o valuation; estruturação jurídica robusta caso a caso; prazos e taxas conforme o perfil da operação.
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Contrato social/estatuto atualizado
- Avaliação societária (valuation)
- Anuência formal dos sócios
- Documentação societária
- Regularidade cadastral
DIP Financing
Financiamento estruturado para empresas em recuperação judicial manterem a operação e executarem o plano de soerguimento.
O DIP Financing (Debtor-in-Possession Financing) é o financiamento concedido a empresas que estão em recuperação judicial, para sustentar a operação durante o processo. No Brasil, está previsto na Lei nº 11.101/2005 (arts. 69-A a 69-F, incluídos pela Lei nº 14.112/2020) e tem como característica central a prioridade de pagamento (natureza extraconcursal): o crédito concedido é pago com preferência em caso de eventual convolação em falência.
Como funciona
A operação é estruturada caso a caso e submetida à autorização do juízo da recuperação. Pode contar com garantia sobre ativos da empresa — inclusive, em hipóteses legais e com autorização judicial, sobre bens já onerados. A liberação dos recursos e o controle de fluxos ocorrem por meio da conta escrow, dando segurança e rastreabilidade ao processo.
Para quem é
Empresas em recuperação judicial em curso que precisam de capital para manter atividades, preservar empregos e viabilizar a execução do plano de soerguimento.
Garantia aceita
Ativos da empresa, conforme estruturação e autorização judicial, com a prioridade de recebimento prevista em lei.
Condições de referência
Estruturação individualizada conforme o caso, o ativo dado em garantia e a decisão judicial; prazos e custo definidos pela análise de risco da operação.
Requisitos
- Conta UPay escrow ativa
- Processo de recuperação judicial em curso
- Plano de recuperação/justificativa econômica
- Autorização do juízo da recuperação
- Documentação processual
- Regularidade cadastral